15 verrassende statistieken Over leningen oversluiten

Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?

Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.

Hoe werkt ons hypotheekadvies?

Ga aan de slag met onze rekentools.

Ben jou starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.

Heb je al een hypotheek? Kijk vervolgens of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.

Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.

Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.

Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens bijvoorbeeld de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. U adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat jouw naar de notaris moet gaan.

Onafhankelijk hypotheekadvies

Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten boven adviesgesprekken en overzichten eveneens andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Lees langduriger over onze dienstverlening plus samenwerking.

Wie zijn Ikbenfrits?

De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijkertijd met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel met een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders dingen.

Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) tussen vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).

Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?

Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de passende keuze te maken.

Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Deze scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.

• De voordelen
• Geld lenen Onafhankelijk hypotheekadvies
• Deskundige begeleiding betreffende A tot Z
• Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
• Ruim de tijdsbestek voor al je aanvragen

Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht

Wat kost het?

Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:

• €500 voor dezelfde starter
• €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
• €950 voor een zzp'er

Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal jouw advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:

• €1500 voordat een starter
• €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
• €1950 voor een zzp'er

Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langduriger tijd kwijt. Je krediet aanvragen betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, met het moment dat jouw hypotheek passeert.

Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?

Bij het hypotheekadvies word hypotheekaanbieders vergeleken op basis van totale kosten aangaande de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.

Je krijgt bij deze opslag te fiksen als de hypotheek zulks je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van de woning. Los je jullie hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.

Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.

1. Met deze hypotheekaanbieders doen wij zaken
2. Abn Amro
3. Aegon
4. Argenta
5. ASR
6. Attens Hypotheken
7. BijBouwe
8. BLG Wonen
9. Centraal Beheer
10. Florius
11. Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
12. ING
13. IQWOON
14. Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
15. Merius
16. MUNT Hypotheken
17. Nationale Nederlanden
18. NIBC
19. Obvion
20. Reaal
21. Rabobank
22. Robuust Hypotheken
23. Syntrus Achmea
24. Tulp Hypotheken
25. Triodos Bank
26. Venn Hypotheken
27. Vista
28. Woonfonds
29. We doen géén zaken bij
30. Allianz
31. U Volksbank
32. Handelsbanken
33. Hypotrust Goede Start Hypotheek
34. Moneyou
35. Philips Pensioenfonds (PPF)
36. Regiobank
37. SKP HQ (label van de Hypotheker)
38. SNS
39. Van Lanschot

Aan deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zijkant bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief is.

Heb jou een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van jouw hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.

Overlijdensrisicoverzekering afsluiten

De hypotheekadviseur kan eveneens de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.

Door ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij

• Abn Amro
• Aegon
• Allianz
• ASR en Generali
• BLG
• Brand New Day
• Callasfp
• Centraal Beheer Achmea
• Dazure
• Dela
• Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
• Florius
• Hera Life
• Klaverblad
• Leidsche Verzekeringen
• Reaal
• Scildon
• TAF
• Woonfonds
• Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
• Argenta
• BNP Paribas
• Cardif
• FBTO
• Finvita
• Interpolis
• Onderlinge 's-Gravenhage
• Cardif
• Loyalis
• Univé
• Zwitserleven

Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt dan wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.

Privacy

Wij gaan met je in gesprek zodat we goed kunnen adviseren die hypotheek het beste aangaande jouw situatie past. Bij dit gesprek vragen we naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jou bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld met een verzekering).

Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.

Bewaartermijn persoonlijke gegevens

Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze papieren 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.

Veelgestelde aanvragen

Wanneer betaal ik?

Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor dezelfde zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.

Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Daarginds zit op dat minuut namelijk al veel tijdsbestek en moeite in jou hypotheekaanvraag.

Bestaan er nog andere kosten?

Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:

1. Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
2. Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
3. Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.

Wanneer je jouw hypotheek oversluit

De boeterente die je moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.

Wanneer je een nieuw huis koopt

• Notariskosten eigendomsakte: €500
• Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
• Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.

Wat dienen ik zelf doen?

Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en aan de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het relevant dat je zelf eveneens begrijpt wat voor product je afsluit.

Kan ik ook langskomen?

Nee, jouw kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.